BANKACILIK HİZMET ÜRÜNLERİ

Havale; temel bir bankacılık hizmetidir. Birçok bankacılık hizmeti bu işlevin üzerine yapılandırılmıştır. Her türlü “Ödeme” ve “Tahsil” hizmetleri, banka kartlarıyla yapılan işlemler ile bankaların aracılık ettiği “Uluslararası Ticaret”ten ve “Uluslararası Görünmeyen İşlemler”den kaynaklanan döviz ve sermaye hareketleri, hep bu para transferi zeminine dayanmaktadır. ÖdemeTahsil hizmetleri için bankaların yanı sıra “Ödeme Kuruluşları” ülkemizde de faaliyete geçmiş olup genişleme sürecindedirler.

Bankalararası para aktarımlarını gerçekleştiren “EFT” ve “Çek Takası” gibi bu ödeme sistemleri genellikle merkez bankaları tarafından organize edilmekte; uluslararası ve döviz üzerinden yapılacak para aktarımları için de Swift ve Western Union gibi uluslararası özel organizasyonlardan yararlanılmaktadır

Ödeme sistemleri yapılandırılırken parasal hareketlerin izlenilebilmesine ve kanıtlanabilmesine olanak sağlanmalıdır. Bu nedenle doğru cevap E'dir.

Ödeme sistemleri yapılandırılırken ödeme risklerinin ve işlem yanlışlıklarının en aza indirgenmesi gerekmektedir. Bu nedenle doğru cevap

Aynı bankanın yurt içindeki farklı şubeleri arasındaki para aktarım hizmetlerine havale denmektedir.

Aynı bankadaki/şubede yer alan aynı kişiye ait hesaplar arasındaki para aktarımı işlemine virman denir.

Swift, Western Union, Target gibi organizasyonlar kanalıyla, yabancı para cinsinden ve genellikle uluslararası para aktarımları yapılır.

Amir havale emrini veren, parayı yollayan kişidir. Diğer iki tarafa “ödeme” ve “tahsil” yetkileri vermektedir.

Elektronik Fon Transfer (EFT) Sistemi, katılımcı bankalar arasında Türk Lirası üzerinden yapılacak para aktarım işlemlerinin, elektronik ortamda, gerçek zamanlı olarak yapılmasını ve gerçek zamanlı mutabakatını (ödeşmesini) sağlayan bir sistemdir.

Düzenli ödemeler, otomatik fatura ödemeleri dışına kalan ve bireysel müşterilerin kendi yaşam düzenleri gereğince genellikle ay bazında dönemsel olarak yaptıkları ödemeleri kapsar.

Ödeme sistemleri, finans kesiminde yer alan bankalar ve diğer kurumlar arasında başta para olmak üzere çeşitli menkul kıymet, kıymetli evrak ve finansal yatırım ürünlerinin aktarım ve takasını gerçekleştiren örgütlenmiş işletim süreçlerini ve iletişim ağlarını kapsamaktadır.

Ödeme sistemleri yapılandırılırken gözetilen öncelikler ve başlıca amaçlar şunlardır:

Ülkemizde yararlanılan başlıca ödeme sistemleri şunlardır:

Elektronik Fon Transfer (EFT) Sistemi, katılımcı bankalar arasında Türk Lirası üzerinden yapılacak para aktarım işlemlerinin, elektronik ortamda, gerçek zamanlı olarak yapılmasını ve gerçek zamanlı mutabakatını (ödeşmesini) sağlayan bir sistemdir.

Teknik olarak toplam beş taraf bulunmasına karşın gerçekte hukuksal olarak üç taraf söz konusudur:

Hukuksal olarak bir yetkilendirme ilişkisi olan havale hizmetinde üç taraf bulunmaktadır:

Western Union, bankalar arasında elektronik fon transferi sağlayan, yaygın olarak yararlanılan, önemli ödeme sistemlerinden biridir. Çok sayıdaki ülkeden ulaşılabilen bir ağ oluşturmaktadır. Western Union ile para transferi yapmak için gönderici ya da alıcının banka hesabı olması gerekmemekte, kişiden kişiye para transferi yapılabilmektedir. Western Union ile bir seferde en fazla 7.500 USD ve dengi EURO kadar para transferi yapılmaktadır. Gerçekleştirilen her işlemle ilgili 10 haneli bir “İşlem Numarası” alıcı için referans oluşturmakta ve bununla dünyanın herhangi bir yerindeki bir Western Union acentasından kimliği ile başvurduğunda parasını alabilmektedir.

Hazine ve Maliye Bakanlığınca 29 Temmuz 2008 Tarihli ve 26951 sayılı Resmi Gazetede yayımlanarak 1 Kasım 2008 tarihinden itibaren yürürlüğe girmiş olan 268 seri sayılı “Gelir Vergisi Genel Tebliği” uyarınca, işyeri ve konut kiralama işlemlerine ilişkin yapılacak tahsilat ve ödemelerin banka ya da posta idarelerince düzenlenen belgelerle kanıtlanması gerekmektedir. Bu düzenleme ile:

Otomatik ödemelerde ödenecek tutar ve ödeme tarihi gene fatura ile belirlenmekte olup müşterilerin bu konuda farklı bir istekte bulunmaları söz konusu olamaz. Banka anlaşmalı kurumla oluşturduğu elektronik iletişim altyapısı sayesinde günü gelen ödemeleri gerçekleştirmektedir. Müşterilere, hesaplarından yapılan otomatik ödemelere ilişkin bilgiler ay sonlarında döküm olarak iletilmektedir.

Bankacılık tahsil hizmetlerini öncelikle ikiye ayırmak gerekir: Birincisi, geleneksel olarak yapılan ticari senet (çek, bono, poliçe) tahsilleri olup günlük işlem hacmi içinde doğal olarak önemli bir yer tutmaktadır. İkinci olarak bu hizmetlere, günümüzde, yeni finansal gelişmelerin ürünü olarak; fatura, vergi, ücret ve benzeri konularda yapılan tahsil işlemleri de eklenmiş bulunmaktadır.