BANKALARDA KREDİ YÖNETİMİ - Deneme Sınavı - 18

Bilanço: Bir işletmenin belirli bir anda sahip olduğu tüm varlıkları ve bu varlıkların finanse edildiği kaynakları gösteren mali tablodur. Doğru yanıt C'dir.

Bankalar tarafından istihbarat çalışmalarında en çok başvurulan bilgi kaynaklarından biri" Firma ziyareti" dir.Diğer seçeneklerde istihbarat ve mali tahlil çalışmaları sonucunda kredinin reddedilmesini gerektirebilecek nedenlere yer verilmiştir. Doğru yanıt A 'dır.

Yüzde tekniği, mali tablo kalemlerinin toplam içerisindeki ağırlığını ölçen, dönemler itibarıyla ve firmalar arası yapılan incelemeler ile firmaların mali durumu ve gelişimi hakkında bilgi veren basit fakat oldukça faydalı bir analiz tekniğidir.Doğru yanıt D'dir.

Valör: Bankacılıkta faiz hesaplamasına esas teşkil eden başlangıç tarihidir. Doğru yanıt A'dır.

Konut kredisi, ihtiyaç kredisi, bireysel finansman kredisi, bireylere verilen taşıt kredileri ve kredi kartları gibi kredi türleri bireysel krediler arasında yer almaktadır.

Güvence (Teminat) Açısından;
• Teminatsız Krediler
• Şahsi ve Maddi Teminatlı Krediler
• Şahsi Teminatlı Krediler
• Maddi Teminatlı Krediler

Banka bir firmaya borçlu cari hesap kredi olanağı tanımlandığında firma kendisine tanımlanan kredi limitini istediği zaman kullanabilmektedir. Bu limit çerçevesinde hesabından istediği zaman para çekebilmekte istediği zaman para yatırabilmektedir. Yani vade ve limit dâhilinde firma bu krediyi serbest biçimde kullanabilmektedir. Bu nedenle bu tür kredilere rotatif krediler denilmektedir.

Sendikasyon kredisi uluslararası piyasalarda çok farklı ülkelerden çok sayıda bankanın bir lider banka öncülüğünde bir araya gelip konsorsiyum oluşturarak örneğin Türkiye’deki bir bankaya kredi vermesidir.

Senet tutarı üzerinden konulan bu ihtiyat payına marj adı verilmektedir

OECD kurallarına göre; ticari sözleşme tutarının maksimum %85’i finanse edilmelidir.

İhracat taahhüdü kapsamındaki beyannamelerin asılları kredi tasfiyesini takip eden en geç 30 gün içinde kredinin taahhüt hesaplarına saydırılmak üzere ticari bankaya teslim edilir.

İhracat taahhüdü FOB (Free on board-Güvertede teslim) bedeli üzerinden belirlenmektedir.

İhracat kredisi, ihracata yönelik olarak çalışan firmaların finansmanı amacıyla, ihraç konusu olan malların yurt dışına gönderilmek üzere yüklemesi yapılmadan önce (ihracat hazırlık kredisi olarak) veya yüklemeden sonra kullandırılmaktadır.

Kredi taleplerinin değerlendirilmesine kredi analizi de denilmektedir.

Ön incelemeyi geçen talepler için bir sonraki aşama istihbarattır, bu aşamada firma, firma yöneticileri, ortakları ve sektör hakkında bilgiler toplanarak incelenir.

Oran analizi ya da rasyolar, mali tablolarda yer alan ve aralarında anlamlı ilişkiler bulunan kalemler arasındaki bağıntının matematiksel olarak ifade edilmesi ve yorumlanması işlemidir.

Rasyoların yorumlanmasında bazı karşılaştırma ölçülerinden yararlanılır. Bunlar:
• Firmanın geçmiş yıl rasyoları,
• Benzer firmaların rasyoları,
• Bazı rasyolar için genel kabul görmüş standartlar,
• Sektör ortalamalarıdır.

Likidite durumu, bir firmanın kısa vadeli yükümlülüklerini yerine getirebilme yeteneğini ifade eden bir kavramdır.

Cari Rasyo: Dönen varlıkların, kısa vadeli borçlara bölünmesiyle hesaplanır.

Finansal kaldıraç rasyosu, kısa ve uzun vadeli borçların, aktif toplamına (pasif toplamına) bölünmesi suretiyle hesaplanmaktadır.