BANKALARDA KREDİ YÖNETİMİ - Deneme Sınavı - 12

Mortgage, kredi kartı, taşıt kredileri, konut kredileri, taksitli ihtiyaç kredileri bireysel kredi çeşitlerindendir. Vadeli hesap ise getirilen paraların hiç dokunulmamak şartıyla belirli bir süreliğine bankaya bırakılması ve bankanın da karşılığında faiz ödemeleri yapmasıdır. Doğru cevap B'dir.

Taksitli ihtiyaç kredisi başvurusunda kredi kuruluşları tarafından istenecek belgeler aşağıdaki gibidir:

Doğru cevap D'dir.

İkinci el taşıt kredilerinde verilecek azami kredi taşıt bedelinin % 60’ı kadardır. Doğru cevap B'dir.

Mortgage sisteminin tüketiciler başta olmak üzere kredi kuruluşları ve finansal piyasalara sağladığı faydalar aşağıdaki gibi sıralanabilir:

Kredi kartları bireylere verilen bir kredi tipidir. Sunulan bu kredi hizmetinin bir dizi özelliği vardır. Bunlardan ilki gayri nakdi kredi olma özelliğidir. Kart hamiline tahsis edilen limit harcama yapılıncaya kadar gayri nakdi kredi niteliğindedir. İkinci özelliği ise kartın nakdi kredi niteliğidir. Kredi kartı sahibinin kartını kullanarak yaptığı harcama banka tarafından üye işyerlerine ödendiği anda nakdi krediye dönüşmektedir. Kredi kartı hizmetinin son özelliği ise döner kredi niteliğinde olmasıdır. Belirli bir limite kadar cari hesap ilişkisi şeklinde işleyen ve defalarca kullanılıp geri ödenen krediye döner kredi denmektedir. Kredi kartı uygulamasında da kart çıkaran kuruluş kart sahibi için ödeme gücü ile orantılı bir kredi limiti belirlemektedir. Kart sahibi bu limite kadar kullanmış olduğu krediyi geri ödediği sürece kart sahibine yeniden aynı limite kadar limit tahsis etmektedir. Bu özelliği ile kredi kartları da tipik bir döner kredi uygulamasıdır. Doğru cevap E'dir.

Kredi kartı kullanımının bireylere bir dizi faydası vardır. Bunlardan ilki nakit taşıma zorunluluğunu ortadan kaldırmasıdır. Bu durum paranın yıpranmasından kaynaklanan maliyetleri düşürmekte, paranın üstünde çeşitli hastalıklara neden olan mikropları taşımasından dolayı daha sağlıklı olmaktadır. Aynı zamanda bireylere acil durumlarda para çekme işlevi sayesinde nakit sağlamaktadır. Satışların artırması ve sahte para alımı ihtimalinin ortadan kaldırması kredi kartlarının doğrudan üye işyerlerine sağladığı faydalardandır. Doğru cevap C'dir.

5411 sayılı Bankacılık Kanunu’na göre, bankacılık sistemimizde üç tip banka bulunmaktadır. Bunlar; mevduat bankaları, katılım bankaları ve kalkınma ve yatırım bankalarıdır. Doğru cevap E'dir.

Bir bankanın kredi müşterisinin kredi sözleşmesinin koşullarına uymaması sebebiyle, bankayı mali kayba uğratması kredi riski olarak tanımlanır. Doğru cevap A'dır.

Sorunlu kredilerde bankadan kaynaklanan nedenler olarak temel kredilendirme kriterlerinin gözardı edilmesi, kredinin izlenmesinde yaşanan aksaklıklar, aşırı rekabet ortamı, aşırı kar veya aşırı büyüme baskısı, hızlı personel değişimi nedeniyle deneyim eksikliği, yetersiz teminat, dokümantasyon hataları sayılabilir. Mevzuat değişiklikleri ise kredi verilen sektörden kaynaklanan nedenlerdendir. Doğru cevap D'dir.

Bankalara borcunu ödemeyenlerin, eksik ödeyenlerin veya zamanında ödemeyenlerin kayıtlarının tutulduğu listeye memzuç listesi denir. Merkez bankası, kendi nezdinde bu bilgileri işler ve memzuç kaydı oluşturur ve memzuç listelerini banka isimleri görünmeden bankalararası paylaşıma açar. Memzuç listelerinde, firmaların yurtdışından aldıkları kredilerin akıbeti izlenememektedir. Doğru cevap E'dir.

Bankanın, sorunlu krediler sebebiyle karşı karşıya kalabileceği sorunlar şunlardır:

Maliyet enflasyonunun artması, sorunlu kredilerin ekonomi üzerindeki etkilerindendir. Doğru cevap B'dir.

Sorunlu kredilerin, ülke ekonomisi üzerindeki olası olumsuz etkilerini söyle sıralamak mümkündür:

Doğru cevap D'dir.

Bankalar, yurt dışı şubeleri dahil kredilerini ve diğer alacaklarını, tahsil kabiliyetine ve borçluların kredi değerliliğine göre bazı gruplar itibariyle sınıflandırarak izlemek zorundadırlar. Bu gruplar;

Doğru cevap D'dir.

Kredi gruplarına ilişkin özellikler ise şöyledir;

Doğru cevap C'dir.

Bankalar, verdikleri krediye ilişkin gerekli izlemeyi yaparken birçok alternatif yöntem kullanabilirler. Bu yöntemlerden en çok kullanılanlar;

Doğru cevap B'dir.

Türkiye Bankalar Birlği, mevduat bankalarına yönelik bir meslek birliği statüsünde iken, faizsiz bankacılık yapmakta olan katılım bankalarına yönelik benzer meslek birliğinin adı Türkiye Katılım Bankaları Birliğidir. Doğru cevap C'dir.

Verimlilik ilkesi, kaynak yaratabilecek kredilere ve müşterilere öncelik verilmesi, özellikli kredilerin en fazla verimi sağlayacak müşterilere kullandırılması, kredilendirilen firmaların verimli işlemlerini bankada toplanmasına çalışılması, kredileri firmaya faizle beraber komisyon ve bankacılık hizmet gelirlerinden yararlanılacak şekilde kullandırılması gibi konuları  kapsamaktadır.

İlk başvuru sonrasında, yüksek borçlanma oranı, yetersiz sermaye, firma yetkililerinin yeterli bilgi ve beceriye sahip olmaması gibi nedenlerle kredi talepleri reddedilmektedir. Kredi kontrolü ise risk analizini kapsadığı için doğru cevap "Etkili bir kredi kontrol yapılmamış oluşu"dur.

Hatırlama

Eximbank’ın kullandırdığı kısa vadeli ihracat kredilerinin türleri şunlardır:
• Sevk öncesi reeskont kredisi,
• İhracata hazırlık kredileri,
• Dış ticaret şirketleri kredileri,
• KOBİ ihracata hazırlık kredileri,
• Kısa vadeli ihracat alacakları iskonto kredileri,
• İhracata dönük üretim finansman kredisi,
• Sevk öncesi ihracat kredisi.

Buna göre doğru cevap E'dir.