BANKALARDA KREDİ YÖNETİMİ - Deneme Sınavı - 4

Sorunlu kredilerin oluşumunu etkileyen Bankalardan Kaynaklanan Faktörler şunlardır:

Yetersiz istihbarat

Yetersiz finansal analiz

Kredinin yeterli incelenememesi

Eksik güvence

Yetersiz izleme

Kredi fonksiyonunun yönetiminde yetersizlikler

Kontrolsüz hızlı büyümenin izlenememesi

Doğru cevap A'dır.

Bankanın, sorunlu krediler sebebiyle karşı karşıya kalabileceği sorunları söyle sıralamak mümkündür (Takan ve Boyacıoğlu, 2011, 261):

Doğru cevap A'dır.

Bankaların tahsil kabiliyetine ve borçluların kredi değerliliğine göre sınıflandırdıkları kredilerin özellikleri şöyledir;

Standart nitelikteki krediler

Yakın izlemedeki krediler

Tahsil imkanı sınırlı krediler

Tahsili şüpheli krediler

Zarar niteliğindeki krediler

Doğru cevap C'dir.

Bankaların kredi izleme yönetmelerinden en çok kullanılanları şunlardır:

Müşteri ziyaretleri

İstihbarat yapılması

Sektörün izlenmesi

Krediye ilişkin vade ve kullanım amaçlarının izlenmesi

Müşterinin mevcut krediye ilişkin performansının izlenmesi

Kredi donukluklarının izlenmesi

Faiz ve komisyon tahsilâtlarının izlenmesi

Firma yetkililerinin ve ortaklık yapısının izlenmesi

Basında yer alan haberlerin izlenmesi

Finansal kurumlar ile ilişkilerin izlenmesi

Finansal verilerin izlenmesi

Doğru cevap D'dir.

Bankalar, sorunlu kredilerin çözümü için yaptığı incelemeler sonucunda, çözüm için beş karardan birini alacaktır. Bu alternatif kararlar şunlardır (Yazıcı, 2011, 152-154);

Mevcut ilişkinin devam ettirilmesi

Kredinin yapılandırılması

Yakın İzleme

Tasfiye

Kanuni Takip

Doğru cevap E'dir.

Kredi yapılandırma aşamasının sağlıklı sonuçlanabilmesi için aşağıdaki şartların mevcut olması gerekmektedir (Yazıcı, 2011, 153):

Kredi müşterisinin borcu ödeme niyetinde olması,

Kredi müşterisinin nakit sıkışıklığı yaşıyor olması,

Kredi müşterisinin aktif çalışma hayatına devam ediyor olması,

Kredide tespit edilmiş olan olumsuzluğun, üstesinden gelinebilecek büyüklükte olması,

Kredi müşterisinin kredi tahsisinden sonra en az bir dönem ödeme yapmış olması,

Talep edilmesi durumunda kredi müşterisinin, teminatları güçlendirebilecek durumda olması.

Doğru cevap A'dır.

Rekabet yapısı içsel faktörlerden birisidir.

Firmanın satış ve pazarlamada sorunlar yaşaması içsel bir faktördür.

Kötü niyet banka harici dış faktörlerden kaynaklanmaktadır.

Yukarıda bahsedilenlerin hepsi sorunlu kredilerin baka üzerine etkisi olarak değerlendirilmektedir.

Tahsil imkanı sınırlı krediler: Anapara ve faiz ödemeleri 90 günden fazla geciken ve borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama olan kredilerdir. Bunlar için ayrılacak özel karşılık en az %20’dir.

Bireysel kredilerin temelindeki mantık, bireylerin bugünkü ihtiyaçlarını karşılamak ya da refah düzeylerini artırmaktır. (Doğru Yanıt A'dır.)

Kredi kuruluşlarının arz ettikleri bireysel kredilerin miktarını etkileyen unsurların başında kredi maliyetleri gelmektedir. (Doğru Yanıt B'dir).

(Doğru Yanıt C'dir.)

Kredi kuruluşlarının maruz kaldığı ahlaki tehlike ise borçlanan bireyin temerrüde düşmesi durumunda ortaya çıkmaktadır. (Doğru Yanıt D'dir.)

Bireysel krediler bireylerin gelecekteki tasarruflarını bugünden harcamaları sonucu gelecekteki likiditeleri ile finansal yatırım yapma yeteneğini azaltmaktadır. (Doğru Yanıt A'dır.)

Bireysel krediler tüketicilerin tüketim hırsını artırmak suretiyle malî olanaklarının üzerinde harcama yapmaya ve borç altına girmelerine sebep olmaktadır. (Doğru Yanıt B'dir.)

Yaşanan finansal gelişmelere bağlı olarak bireysel krediler de çeşitlenmiştir. (Doğru Yanıt C'dir.)

Son dönemde ülkemizde de yaygın olarak kullanılmaya başlanılan kredi sistemi mortgage sistemidir. (doğru Yanıt D'dir).

Bireysel kredilerdeki gelişimde dikkat edilmesi gereken bir diğer husus da bireysel kredi çeşitlerinin tutarlarında yaşanan değişimdir. Zira dönemin başında bireysel krediler içerisinde en büyük pay taşıt kredilerine ait iken, bu dönemde istikrarlı bir sürecin yaşanması bireylerin daha uzun vadeli yatırımlar yapmasına imkân tanıyarak vadesi diğer kredi tiplerine göre daha uzun olan konut kredi miktarının artmasına neden olmuştur. (Doğru Yanıt E'dir.)