BANKALARDA KREDİ YÖNETİMİ - Deneme Sınavı - 9

Teminat mektupları, bankaların yurt içinde ve yurt dışında bulunan gerçek ve tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılması veya bir borcun ödenmesi gibi benzer konularda, muhatap kuruluşa (mektubun verildiği kişi) hitaben verdikleri ve borcun lehtar (lehine mektup tanzim edilerek kefil olunan kişi) tarafından yerine getirilememesi halinde mektup tutarının banka tarafından ödenmesi taahhüdünü içeren krediler olarak tanımlanmaktadır

Devlet İhale Kanunu’na göre taahhüdün sözleşme ve şartname hükümlerine
uygun olarak yerine getirilmesini sağlamak amacıyla, sözleşme yapılmadan önce müteahhit veya müşteriden ihale bedeli üzerinden hesaplanmak üzere yüzde 6 oranında kesin teminat alınmaktadır.

Gümrüklere verilen teminat mektuplarıyla ilgili düzenlemede, gümrük işlemine ilişkin süre belli ise bu süreye göre, sürenin belirsiz olması halinde 1 yıl süreli olarak teminat mektuplarının düzenlenmesi öngörülmüştür.

Serbest Konulu Teminat Mektuplarındandır.

Kabul kredisinde banka, müşterisinin satım, eser, kira, vekâlet vb. gibi bir sözleşmenin taraflarınca kararlaştırılan bedeli içeren poliçeyi* kendi üzerine çekmesine izin vermekte ve bu poliçeyi kabul etmeyi taahhüt etmektedir.

Ciro kredisinde banka, müşterinin keşide ettiği veya kabul eden muhatap olarak kambiyo sorumluluğu üstlendiği senede, cirosunu koymakta ve böylece ciro zincirinde yer alıp sorumluluk yüklenmektedir.

Bir akreditif işleminde genel olarak “akreditif amiri”, “akreditif bankası” ve “akreditif lehtarı”olmak üzere en az üçlü bir ilişki söz konusudur.

Genel olarak bankaların kullandıkları akreditif açma teklif mektuplarında aşağıdaki hususlar yer
almaktadır:
• İthalatçı firmanın unvanı, adresi,
• Satıcı firmanın unvanı, adresi,
• İthalat belgesi tarihi, no. ve geçerlik süresi,
• Akreditif vadesi, ithal vadesi,
• Akreditif döviz cinsi ve tutarı,
• Ödeme vadesi, poliçe vadesi,
• Kısmi sevkiyata izin verilip verilmediği,
• Yükleme yeri, varış yeri,
• Yükleme vadesi, teslim şekli (FOB/CER CIF),
• Malın cinsi, miktarı, birim fiyatı,
• Menşe şahadetnamesi istenip istenmeyeceği,
• Fatura adedi…. asıl, … suret,
• Yükleme vesaikinin düzenlendiği tarihten itibaren muhabir bankaya ibraz süresi, ibraz yeri,
• Muhabir banka teyidinin istenip istenmediği,
• Sigortanın kimin tarafından yapılacağı,
• Sevkiyatın yapılacağı vasıta,
• Muhabir masrafları, komisyonlar,
• Özel şartlar.

İlk aşama satış anlaşmasıdır.

Geçici teminat mektupları, mektup metninde belirli bir süre için geçerli olduğu belirtilerek düzenlenen teminat mektuplarıdır. Geçici teminat mektupları, bir ihaleye katılmak için ihale makamına hitaben verilmektedir. Geçici teminat mektubu ile lehtar, ihale üzerinde kaldığı takdirde ihale ile ilgili sözleşmeyi imzalayacağı ve kesin teminat mektubu vereceğini garanti etmektedir.

Risk, bir işleme ilişkin bir parasal kayıp, gider ya da zararın ortaya çıkması ile elde edilebilecek iktisadi faydanın azalması ihtimalidir.Doğru cevap C'dir.

Bankalar;
• Piyasa riski
• Likidite riski
• Faiz oranı riski
• Kur riski
• Hükümranlık riski
• Ülke riski
• Operasyonel risk
• Kredi riski

risklerine maruz kalmaktadır. Doğru cevap E'dir.

Temerrüt, kredi borçlusunun, borç ödeme gücünden önemli ölçüde yoksun hale gelmesi, işletme sermayesinin ve/veya özkaynaklarının kredinin tahsil kabiliyetini zaafa uğratacak ölçüde yetersiz kalması durumlarından herhangi birinin varlığıdır. Doğru cevap E'dir.

Kredi riski içsel ve dışsal sebepler olarak iki sebepten kaynaklanır. İçsel sebepler bankaların ters seçim veya ahlaki tehlike konularında yeterince dikkatli davranmadıklarından kaynaklanır. Teminat istememek de içsel sebeplerdendir Doğru cevap C'dir.

Kredi tayınlaması, bankanın kredi talebinde bulunan müşterinin talebine ya miktar olarak kısıtlama getirmesi ya da tamamen reddetmesidir. Doğru cevap D'dir.

Kredi faiz oranları belirlenirken, göz önünde tutulan belli başlı esaslar

Banka kredi sürecinin aşamaları şu şekildedir:

Pazarlama

Gerekli belgelerin alınması

Kredi risk analizi

Kredinin tahsisi

Tahsisi olunan kredinin kullanıdırılması ve fiyatlama

Kredinin izlenmesi

Sorunlu kredinin yönetimi/kredinin kapanması

DOğru cevap B'dir.

Derecelendirme Çeşitleri; Karşı Tarafa Göre:Borçlunun Derecelendirilmesi, İhracın Derecelendirilmesi ve   Para Cinsine Göre Yerel Para Derecelendirmesi, Yabancı Para Derecelendirmesi olarak sınıflandırılır. Doğru cevap C'dir.

Derecelendirme; kredi değerliliğinin tespiti amacıyla, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından firmaların ahlaki ve mali durumlarını doğru olarak tespit etmek için yapılan değerlendirme ve sınıflandırma faaliyetleridir. Doğru cevap D'dir.

Basel I düzenlemesi ile sermaye yeterlilik oranı %8'den büyük olmalıdır. Doğru cevap E'dir.